Hoe gaan schuldeisers te werk?
Als een rekening niet op tijd is betaald, stuurt de schuldeiser een aantal aanmaningen. Als u daar niet op tijd op reageert, kan de schuldeiser een incassobureau inschakelen. Een deurwaarder komt pas in beeld als er gerechtelijke middelen tot betaling nodig zijn.
Wat doet een incassobureau?
Een incassobureau is een bedrijf dat schulden int, in opdracht
van een schuldeiser. Dit betekent dat het contact vanaf dan via het
incassobureau loopt en niet meer rechtstreeks met de schuldeiser.
Voor deze werkzaamheden brengt het incassobureau kosten in
rekening. Deze kosten betaalt u bovenop de al bestaande
schuld.
Wat doet een deurwaarder?
Een deurwaarder kan ook schulden innen in opdracht van een
schuldeiser. Zijn mogelijkheden gaan echter verder dan een
incassobureau. Een deurwaarder kan bijvoorbeeld:
- een dagvaarding uitbrengen
- beslag leggen, bijvoorbeeld boedel- of loonbeslag
- een woning ontruimen
Een incassobureau heeft geen wettelijke
status. Het kan bijvoorbeeld geen beslag leggen op uw loon. Een
deurwaarder kan dit wel. Als u niet reageert op brieven van
het incassobureau, zullen zij uiteindelijk een deurwaarder
inschakelen om u tot betalen te dwingen.
Wat te doen met een brief?
Het is altijd verstandig te reageren op een brief van een
incassobureau of een deurwaarder. Als u het niet eens
bent met de rekening, omdat die al is betaald of omdat
er nooit iets is besteld, laat dit dan zo snel mogelijk weten.
Neem in andere gevallen contact op met het incassobureau of de
deurwaarder om een afbetalingsregeling af te spreken.
Extra kosten
Een incassobureau rekent incassokosten: een
vast bedrag of een percentage van de schuld. Deze kosten komen voor
uw rekening. De hoogte van deze incassokosten
ligt niet wettelijk vast. Er zijn wel richtlijnen opgesteld:
als richtlijn geldt een bedrag van 15% van de hoofdsom.
Buitengerechtelijke kosten zijn de kosten die
de schuldeiser heeft als hij een incassobureau inschakelt. Hij mag
deze aan u doorberekenen als dat in de overeenkomst staat of
als het in zijn algemene voorwaarden staat beschreven. Op het
moment dat de vordering naar het incassobureau wordt overgedragen,
kunnen deze kosten bij het schuldbedrag worden opgeteld.
Daarnaast geldt dat het incassobureau niet apart nog
administratie- of bureaukosten in rekening mag brengen. Deze kosten
zijn immers al bij de buitengerechtelijke kosten
inbegrepen. Ook mag het incassobureau geen voor-incassokosten
berekenen. Dit zijn de kosten die de schuldeiser heeft gemaakt
voordat hij het incassobureau inschakelde.
Vindt u de kosten onredelijk hoog? Stuur dan
een brief naar het incassobureau waarin u bezwaar maakt tegen de
incassokosten.
Voor de deurwaarder liggen de ambtelijke kosten
vast, zoals de kosten voor het uitbrengen van dagvaardingen, het
beslag leggen, en dergelijke. Voor de
niet-ambtelijke werkzaamheden (zoals het innen van
schulden) kan de deurwaarder zelf tarieven vaststellen.
Doen!
Reageer altijd op een brief. Dat kan hogere kosten
voorkomen.
Wat betekent beslag?
- Als u uw financiële verplichtingen net nakomt, kan de
deurwaarder uiteindelijk beslag leggen.Hij kan beslag leggen op uw
inkomen of de inboedel. de deurwaarder kan alleen tot beslag
overgaan met een vonnis van de rechter.
Loonbeslag
Ook een incassobureau moet een deurwaarder inschakelen om
loonbeslag te kunnen leggen. Als de deurwaarder beslag legt op het
loon, wordt dit bekend bij de werkgever. Het is raadzaam om al
eerder bij uw werkgever aan te geven welke problemen er
spelen. Loonbeslag brengt immers ook extra werk voor de
salarisadministratie met zich mee. Bovendien kan uw werkgever
meedenken over oplossingen.
Wat blijft er voor u over?
De deurwaarder kan geen beslag leggen op het volledige salaris
of uitkering. Hij moet rekening houden met de beslagvrije voet. Dat
is het deel van het inkomen dat u mag houden voor
levensonderhoud en vaste lasten.
De hoogte van de beslagvrije voet is wettelijk vastgelegd
en is - bij voldoende inkomen - minimaal 90% van de
bijstandsnorm, inclusief vakantiegeld. Let op dat met de juiste
bijstandsnorm wordt gerekend. Er moet rekening worden gehouden met
de huishoudsamenstelling, zoals alleenstaand, alleenstaand ouder of
met partner.
Geplande wijzigingen in de WWB zullen ook
invloed hebben op de beslagvrije voet. Zodra hierover meer bekend
is, wordt dit hier ook vermeld.
De beslaglegger moet ook rekening houden met hoge woonlasten en
de premie ziektekostenverzekering. Op inkomsten, zoals
kinderbijslag en tegemoetkoming schoolkosten kan de deurwaarder
geen beslag leggen. Wel op het vakantiegeld. op toeslagen zoals
huurtoeslag, zorgtoeslag en kinderopvangtoeslag kan ook beslag
worden gelegd als het een schuld betreft waar de toeslag betrekking
op heeft. Dat wil zeggen voor een schuld bij de zorgverzekeraar kan
beslag worden gelegd op de zorgtoeslag. Zo ook bij de kinderopvang
en een huurschuld.
De werkgever maakt het vastgestelde beslag over aan de
gerechtsdeurwaarder, totdat de volledige schuld is voldaan. De
werkgever is wettelijk verplicht om hieraan mee te werken. Ontslag
vanwege het loonbeslag kan niet: het is geen geldige
ontslaggrond.
Als er nóg een schuldeiser beslag legt
Als er al maximaal beslag is gelegd, hoeft u niet méér te
betalen. U houdt immers recht op de beslagvrije voet. De
schuldeiser die als eerste beslag heeft gelegd, zorgt voor de
verdeling van het in beslag genomen geld onder de
beslagleggers.
Loonbeslag voorkomen
Probeer als dat mogelijk is loonbeslag te voorkomen. op die
manier voorkomt u dat de totale schuld nog groter wordt door de
extra kosten die de deurwaarder maakt:
- Neem op tijd contact op met de deurwaarder
- Maak een betalingsregeling en houdt u daaraan
- Vraag hulp als het zelf niet lukt
Beslag op inboedel
De deurwaarder kan ook beslag leggen op bezittingen. Ook
hiervoor is een vonnis van de rechter nodig.
Als de deurwaarder beslag legt, stelt hij een lijst op van de
inboedel die in beslag genomen wordt. Vrijwel alle inboedel mag in
beslag genomen worden. Er zijn enkele uitzonderingen, zoals de
kleren die iemand aan heeft, het benodigde eten en drinken voor
maximaal een maand en het benodigde bed en beddengoed. De
spullen blijven meestal gewoon in huis staan. De deurwaarder
kan daarna overgaan tot openbare verkoop van de in beslag
genomen goederen. Daarvan wordt altijd bericht gestuurd, zodat u
deze verkoop nog kunt voorkomen door alsnog te betalen of een
betalingsregeling te treffen.
De deurwaarder mag alleen beslag leggen op inboedel van de
schuldenaar. Woont deze bij anderen in huis, dan zal het grooste
deel van de inboedel van hen zijn. Het is handig als kan worden
bewezen (bijvoorbeeld met aankoopbonnen of garantiebewijzen op
naam) wat van wie is.
Direct aan de slag?
Start het Stappenplan