A-Z
Afloscapaciteit
Het bedrag dat iemand maximaal beschikbaar kan stellen voor de
aflossing van zijn schulden. De afloscapaciteit wordt vastgesteld
door het inkomen te verminderen met het Vrij Te Laten Bedrag
(VTLB).
Akte van Cessie
Een akte van cessie zorgt er voor dat een deel van het recht op
salaris wordt overgedragen aan de schuldeiser. Deze looncessie
blijft bestaan tot dat de schuld is voldaan.
Indien door de cessie minder dan de beslagvrije voet overblijft, is
het verstandig om contact op te nemen met de schuldeiser en
verzoeken om aanpassing van het bedrag. Schuldeisers zijn hiertoe
niet verplicht, maar willen hier over het algemeen wel aan
meewerken.
Begroting
Een begroting is een overzicht van al uw inkomsten en uitgaven.
Het laat zien waaraan u uw inkomen besteedt. Om grip te krijgen op
uw financiën is inzicht in uw inkomsten- en uitgavenpatroon
onmisbaar. Een begroting is altijd uniek. Ieder gezin maakt immers
andere keuzen, vindt andere uitgaven belangrijk en geeft het geld
op een andere manier uit.
Beschermingsbewind
Komen tot een financieel stabiele situatie waardoor geen
(nieuwe) schulden ontstaan en de mogelijke schuldsituatie opgelost
kan worden (oplossen van schulden niet per definitie doel van
beschermingsbewind. Bewindvoerder is geen schuldhulpverlener).
Beschermingsbewind is mogelijk voor mensen die wegens een
lichamelijke of geestelijke beperking niet in staat zijn om hun
eigen vermogen te beheren. Het bewind zegt dus niets over de
vermogenspositie van iemand, maar wel over het onvermogen om de
eigen financiën te regelen. Beschermingsbewind wordt in principe
aangevraagd door de klant zelf maar kan ook door familieleden (tot
in de 4e graad) worden aangevraagd. Is er niemand die de aanvraag
kan doen en is bewind voering toch noodzakelijk, dan kan een
verzoek bij de officier van Justitie in worden gediend.
Beslag
Beslag op loon, uitkering, vermogen, roerende of onroerende
goederen is een dwangmiddel waarmee een schuldeiser de
schuldenaar kan dwingen de betalingsverplichting te voldoen. Alleen
een deurwaarder kan beslag leggen. Hij mag dat alleen als hij
beschikt over een vonnis of een dwangbevel.
Beslagvrije voet
Bij beslag op loon of uitkering krijgt u altijd een bepaald
gedeelte ervan wèl uitbetaald, de 'beslagvrije voet'. Deze
beslagvrije voet bedraagt 90% van de bijstandsnorm inclusief
vakantiegeld, met eventueel daarbij opgeteld een correctie van
hoge woonlasten en kosten zorgverzekering.
Het overige deel wordt door werkgever of uitkerende instantie
aan de beslaglegger overgemaakt, totdat de volledige schuld is
voldaan. Uw werkgever of de uitkerende instantie is verplicht
hieraan mee te werken.
Bewindvoerder
Een Bewindvoerder Wsnp wordt aangesteld door de Rechtbank en is
belast met de uitvoering van de Wsnp. Hij berekent onder
andere het vrij te laten bedrag (VTLB), stelt het schuldenpakket
vast en maakt een saneringsplan. Hij informeert schuldeisers en de
rechter-commissaris. U moet de bewindvoerder informeren over alles
wat van belang kan zijn voor uw schuldsanering. De eerste 13
maanden krijgt de bewindvoerder al uw post. Op deze manier kan hij
controleren of de schuldsanering goed verloopt.
BKR
Alle verplichtingen die u als consument bij een
kredietverstrekker, postorderbedrijf of
telefoonmaatschappij aangaat, worden geregistreerd bij het
Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Geldverstrekkers kunnen
deze informatie opvragen.
Boedelrekening
In een Wsnp traject ontvangt u het VTLB, het bedrag dat
nodig is voor levensonderhoud en vaste lasten. Alle inkomsten boven
dit bedrag en eventuele vermogensbestanddelen gaan naar de
boedelrekening: een speciale rekening onder beheer van de
bewindvoerder. Hiervan worden de schuldeisers betaald en een
bijdrage voor de bewindvoerder.
Budgetbegeleiding
Doel van budgetbegeleiding is inzicht krijgen in de inkomsten en
uitgaven, het op orde brengen van een overzichtelijke
administratie, en klanten helpen bij het afstemmen van de uitgaven
op het beschikbare budget, zodanig dat de schulden kunnen worden
afgelost en er in de toekomst geen nieuwe schulden ontstaan.
Budgetbeheer
Budgetbeheer beheert de inkomsten en doet betalingen voor de
klant, volgens een vastgesteld budgetplan. Het doel van
budgetbeheer is zorgdragen dat betalingen tijdig gedaan worden en
voorkomen van (nieuwe) schulden of betalingsachterstanden.
Concurrente schulden
Alle schulden die niet wettelijk preferent zijn, zijn
concurrente schulden. Zij moeten gelijk worden behandeld. In de
praktijk beroepen sommige schuldeisers (zoals verhuurders of
energiebedrijven) zich op een zogenaamde feitelijke of sociale
preferentie. Deze schuldeisers zijn niet preferent in de wettelijke
zin en dienen dan ook gewoon als concurrente schuldeisers te worden
behandeld. Vaak beschikken ze over extra dwangmiddelen om hun
vorderingen te innen: afsluiting van energie of water, of
ontruiming van de woning.
Curator
Een curator probeert vermogensbestanddelen van de failliet
verklaarde persoon te gelde te maken, zodat de schuldeisers (een
deel) van hun vorderingen kunnen ontvangen. De curator doet het
beheer en de vereffening van de failliete boedel bij faillissement
en treedt met name op voor de belangen van de schuldeisers.
Deurwaarder
Een deurwaarder int schulden, in opdracht van een schuldeiser.
Zijn mogelijkheden gaan verder dan die van een incassobureau. Een
deurwaarder kan bijvoorbeeld:
- een dagvaarding uitbrengen
- beslag leggen, bijvoorbeeld boedel- of loonbeslag
- een woning ontruimen
Dwangakkoord
Wanneer in het minnelijk traject niet alle schuldeisers akkoord
gaan met de voorgestelde regeling, kan de schuldenaar de rechtbank
vragen de weigerende schuldeisers te verplichten mee te werken aan
een minnelijke regeling. De rechter zal alleen een dwangakkoord
opleggen wanneer de weigering van één schuldeiser onevenredig
nadelig is voor de overige schuldeisers.
Faillissement
Het faillissement van een schuldenaar kan worden aangevraagd
door een schuldeiser of door de schuldenaar zelf, als de
schuldenaar heeft opgehouden te betalen. De rechter bepaalt of de
schuldenaar failliet wordt verklaard en wijst een curator toe. In
de meeste gevallen zal de rechter de schuldenaar adviseren een
beroep te doen op de Wsnp. Dit moet dan binnen 8 dagen na uitspraak
van het faillissement.
Incassobureau
Een incassobureau is een bedrijf dat schulden int, in opdracht
van een schuldeiser. Voor deze werkzaamheden brengt het
incassobureau kosten in rekening. Deze moet u betalen boven op de
reeds bestaande schuld.
Intake
De intake is het eerste gesprek tussen schuldenaar en
schuldhulpverlener. In dit gesprek legt de schuldhulpverlener uit
wat schuldhulpverlening is, en wat de voorwaarden zijn. De
schuldenaar wordt gevraagd naar zijn inkomsten en uitgaven, zijn
schulden en het ontstaan ervan. Op basis van dit gesprek wordt het
vervolgtraject bepaald.
Integrale schuldhulpverlening
Een integrale aanpak van problematische schulden kenmerkt zich
door het tegelijkertijd werken aan financieel-technische en
andersoortige problemen. De organisaties die integrale
schuldhulpverlening uitvoeren gaan uit van een eenduidige
hulpverleningsdoelstelling en hebben een eenduidige opvatting over
de aan te bieden hulpverleningsmethodieken. Zij bieden op lokaal of
regionaal niveau een samenhangend hulpaanbod aan.
Minnelijk traject
Met het minnelijk traject wordt het schuldregelingsproces
bedoeld waarin de schuldregelaar probeert overeenstemming met de
schuldeisers te krijgen over een schuldregelingsvoorstel.
Medewerking van de schuldeisers gebeurt op vrijwillige basis. Wordt
een minnelijk traject met succes afgerond, dan verlenen de
schuldeisers finale kwijting. Gaan niet alle schuldeisers akkoord
met het voorstel, dan kan de schuldenaar in veel gevallen een
beroep doen op de Wet schuldsanering natuurlijke personen
(Wsnp).
- Meer over het minnelijk traject: nvvk.eu
Preferente schulden
In een schuldregeling krijgen schuldeisers met een wettelijke
preferentie voorrang boven concurrente schuldeisers. In een
minnelijke regeling krijgen zij het dubbele percentage aangeboden
van wat niet-preferente schuldeisers krijgen.
Psychosociale begeleiding
Psychosociale begeleiding in het kader van schuldhulpverlening,
is het bieden van procesmatige, intensieve begeleiding. Deze
begeleiding is gericht op de achterliggende psychosociale
problemen, waardoor de klant op dat moment vaak nog niet in staat
is om op een adequate manier aan zijn schulden te werken. Deze vorm
van hulpverlening wordt vaak door het maatschappelijk werk
gedaan.
Problematische schuldsituatie
Situatie waarin van een natuurlijke persoon redelijkerwijs is te
voorzien dat hij niet zal kunnen voortgaan met het betalen van zijn
schulden, of waarin hij heeft opgehouden te betalen.
Rechter-commissaris
De Rechters Commissaris houdt toezicht op het handelen van de
curator in een faillissement en de bewindvoerder in een wettelijke
schuldsanering.
Recofa-methode
De Rechters Commissaris in Faillissementen-methode is de methode
die het bedrag (VTLB) berekent dat iemand met schulden nodig heeft
voor levensonderhoud en vaste lasten. De rest (de aflos capaciteit)
moet iemand drie jaar lang inzetten voor het afbetalen van
schulden. Deze methode wordt zowel in het minnelijk als in het
wettelijk traject gebruikt. .
Saniet
Gefailleerde, oftewel Saniet, ook wel de schuldenaar in de Wsnp
genoemd.
Schuldbemiddeling
Schuldbemiddeling is het oplossen van schulden, door het
bemiddelen tot een regeling met schuldeisers, zonder krediet te
verlenen. De schuldenaar reserveert maandelijks bij de
schuldbemiddelende instantie het inkomen boven het Vrij Te Laten
Bedrag, die de bedragen vervolgens doorbetaalt aan de schuldeisers.
Schuldbemiddeling wordt door de gemeentelijke kredietbank,
gemeenten en door de wet aangewezen instanties.
Schuldeiser
De schuldeiser, of crediteur, is de persoon of instantie die een
vordering heeft op de schuldenaar.
Schuldenaar
De schuldenaar, of debiteur, is de persoon die schulden
heeft.
Schuldhulpverlener
De schuldhulpverlener is tussenpersoon voor schuldenaren en
schuldeisers. Hij behartigt de belangen van beiden.
Schuldhulpverlening
Schuldhulpverlening is het helpen van cliënten bij het vinden
van een oplossing voor hun problematische schulden. Instellingen
zijn: kredietbank, gemeenten en door de wet aangewezen instanties.
Schuldhulpverlening is een dienstverlening die mensen helpt
schulden te voorkomen, beheersbaar te houden en op te lossen.
Schuldregeling
Schuldregeling is een verzamelnaam en omvat schuldbemiddeling en
schuldsanering. De regeling gebeurt op basis van de beschikbare
afloscapaciteit. Een schuldregeling duurt 3 jaar.
Schuldsanering
Een schuldsanering is het oplossen van schulden door het
verstrekken van een saneringskrediet. Met dit krediet worden de
schuldeisers direct afbetaald. De schuldenaar moet dit nieuwe
krediet gedurende de looptijd van de schuldregeling aflossen bij de
schuldhulpverlenende instantie.
Vrij Te Laten Bedrag (VTLB)
het volgens de Recofa (Rechters Commissaris in Faillissementen)-
methode berekende bedrag dat nodig is voor levensonderhoud en vaste
lasten. Wordt in het minnelijk en wettelijk traject gevolgd.
WSNP
De Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (Wsnp) is een
aanvulling op de Faillissementswet en biedt burgers met financiële
problemen een extra perspectief op een schuldenvrije toekomst. De
rechter beslist hierin over de toelating tot deze regeling, de
hoogte van de afloscapaciteit en de duur van de sanering.
Voorwaarde voor toelating is, dat de schulden te goeder trouw zijn
ontstaan en dat een vrijwillig akkoord over afbetaling niet meer
mogelijk is. Dit wettelijke traject kan pas in werking treden, als
eerst is geprobeerd in het minnelijke traject tot een oplossing te
komen. Uw schuldhulpverlener uit het minnelijke traject kan u
adviseren. Hij heeft een voorbeeld van het verzoekschrift en weet
welke stukken mee moeten worden gestuurd.